02.05.2023

Не всегда у потребителя имеются деньги, а купить понравившуюся вещь хочется.
В магазине вам могут предложить оформить банковский кредит, как говорится, не отходя от кассы.  Для этого потребуются всего лишь паспорт и небольшая сумма денег.  Зато вожделенная покупка тут же переходит в ваши руки.
Купить товар в магазине, не посещая банк, удобно, но не всегда выгодно потребителю.
Чтобы не сожалеть о содеянном, постарайтесь не совершать ошибок. Не делайте спонтанных покупок! Пройдитесь по разным магазинам, сравните цены, условия приобретения товаров. Разные магазины работают с разными банками, соответственно, условия кредита могут заметно отличаться.
Решившись на покупку в кредит, прежде, чем подписать договор, внимательно прочтите прописанные там условия, особенно те, что напечатаны мелким шрифтом. Задавайте вопросы сотрудникам магазина, если что-то непонятно, спросите о реальной стоимости кредита.  Попросите распечатать график ежемесячных платежей по кредиту. Если на ваши вопросы отвечают невнятно, а график вам дать на руки отказываются, лучше не спешите и откажитесь от кредита.
Вопросы, касающиеся расчетов с потребителями в случае приобретения ими товаров ненадлежащего качества, проданного в кредит, регламентируются п. 5 ст. 24 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон). Так, в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита.
            Данное положение полностью согласуется с нормами статей 13 и 18 Закона, где установлена ответственность продавца в случае продажи потребителю товара ненадлежащего качества в форме обязанности по возмещению потребителю всех убытков, возникших у него в связи с продажей такого товара.
            В данном случае, убытками потребителя будут проценты, которые он заплатил продавцу, либо банку (в зависимости от того, кто предоставляет кредит на покупку товара), однако сюда не включаются штрафные санкции, которые потребитель уплачивал в связи с нарушением кредитного договора.
            Основной проблемой, с которой сталкиваются потребители, является то, что согласно формулировке п. 5 ст. 24 Закона потребитель может требовать сумму, уплаченную им на момент возврата товара, а зачастую товар выходит из строя до момента полного погашения кредита.
            В случае если кредит на товар предоставляет продавец, то проблем особых не возникает – можно требовать расторжения договора купли продажи товара в кредит – и потребителю возвращается сумма, уплаченная им на момент возврата товара продавцу, договор расторгается, а обязательства по оплате некачественного товара прекращаются.
Если же кредит на товар предоставляется третьим лицом – Банком – то возникает ряд проблем.
            Как уже было сказано, продавец обязан вернуть лишь те суммы, которые потребитель уплатил на момент возврата товара.
            Однако в этом случае Банки не расторгают кредитный договор, и потребитель оказывается в положении, когда он, не имея приобретенного товара на руках несет обязательства по погашению кредита, так как в большинстве случаев даже не ставит в известность Банк о расторжении договора купли-продажи.
При расторжении договора купли-продажи с продавцом можно на основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ требовать от Банка расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (так как при заключении договора с Банком потребитель исходит из того, что сможет пользоваться приобретаемым товаром).
Необходимо обратиться с письменным заявлением в Банк для расторжения кредитного договора.  В случае отказа Банка в добровольном удовлетворении заявленного требования необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора. В этом случае уже суд будет определять правовые последствие расторжения договора с Банком и распределять те или иные расходы между сторонами.
            В случае если Банк в досудебном порядке расторгнет кредитный договор необходимо потребовать официальных подтверждении от Банка, о том, что обязательства потребителя перед ним полностью прекращены.

Кредит – личное дело каждого, брать или не брать решать вам!  Будьте внимательны и бдительны при заключении договоров потребительского кредитования.